为什么顺序很重要
很多人不知道，不同保险之间存在「代位追偿」和「补偿性赔付」的法律关系，报错顺序会影响最终到手的钱。
核心原则：先用对方的/必须用的，再用自己的/可以叠加的。
第一步：交强险（强制险）
无论责任归谁，交强险优先赔付。如果你是被撞的一方，对方车辆的交强险先赔你（医疗费用上限1.8万元，伤残死亡赔偿上限18万元）。
重要：先让对方的交强险赔付，不要直接自己垫付后找医疗险报销，否则将来向对方追偿会变复杂。
第二步：商业三者险/车损险
交强险赔完不够的部分，由对方的商业三者险继续赔。如果是自己的责任，则由自己的车损险和商业三者险承担。
第三步：意外险
商业车险赔完后仍有缺口的，可以用自己的意外险报销。意外险通常是定额给付型（伤残按比例给付，不受医疗费用限制），不存在重复报销的问题。
这一步很多人跳过了，损失不小。
第四步：医疗险（百万医疗、住院医疗）
医疗险是补偿性的，原则上只赔你「实际花了但没被报销的部分」。所以必须把前三步的理赔单据收集齐，提交医疗险时说明已经报销了多少，申请差额部分。
实操注意事项
- ·全程保留所有票据（发票、清单、事故认定书）
- ·出院时让医院出具「费用明细清单」，分清医保内和自费部分
- ·如果涉及残疾，意外险的伤残鉴定时间有要求，通常在事故后180天内
