为什么说"够用"是个伪命题
很多人问我：重疾险保额买30万够吗？我的回答是：看你住在哪、有没有收入中断压力、家里有没有人依赖你。
保额的核心不是覆盖医疗费，而是覆盖「收入中断」的损失。重大疾病治疗期通常1-3年，康复期再加1-2年，这期间你几乎无法正常工作。
保额计算的两个维度
第一个维度：治疗费用。重疾平均直接医疗支出30-60万，部分癌症加上靶向药、免疫治疗，轻松突破100万。医疗险可以覆盖大部分住院费，但门诊、特药、营养品不一定全报。
第二个维度：收入替代。以年收入20万为例，3年不工作就是60万的损失。加上医疗缺口，合理保额是80-120万。
菲姐的建议区间
单身无负债：50万起步，可用消费型重疾险控制成本。有房贷、有孩子、有老人依赖：100万是基准线，条件允许往150万配。
注意：重疾险保额不是越高越好，要和你的保费预算匹配。拉伸到交不起保费，或者中途断保，才是真正的风险。
