两种赔付方式是什么
一次性赔付型： 确诊重疾，一次性拿到全部保额。比如保额50万，拿到50万，合同终止（身故和重疾二选一）或继续有效（含多次赔付条款）。
年金型赔付： 确诊重疾后，不是一次拿50万，而是每月领取，比如每月领5,000元，领10年，总计60万。
市场上纯年金型赔付的重疾险很少，更多见的是「重疾险+年金险」打包销售的组合产品。
为什么推荐一次性赔付
治病钱需要集中使用。 重疾治疗费用不是均匀分布的，手术、放化疗、特效药往往集中在确诊后1-3年。一次性拿到50万，可以按需分配；年金型每月5,000元，应对大额医疗账单会捉襟见肘。
时间价值更好。 一次性拿到50万立刻可以理财，年金型是分期支付，现值比名义值低。
灵活性更强。 一次性赔付后，钱就是你的，想买房、想投资、想作为应急储备，完全自主。
年金型有意义的情况
场景： 70岁以上老人，已经没有大额治疗意愿，更需要的是长期护理费用的稳定来源。这时候每月固定领取，反而比一大笔钱更符合实际需求。
场景： 对自己的财务管理能力有疑虑，担心一次拿到大钱会被乱花或被家人挪用。
一个容易被忽视的坑
有些代理人推荐「重疾险+年金」打包产品，强调「生病了有钱治，活久了有养老金」。听起来美好，但这类产品通常保费贵、保障额度低、年金回报率不高。两者分开买，效果更好、更透明。
