骨折的报销涉及多个险种
骨折住院的费用，可能同时涉及医保、商业医疗险、意外险三个来源，要分层算清楚。
第一层：医保报销
无论是意外骨折还是病理性骨折，医保住院报销都可以用。扣除起付线后，按当地报销比例（通常60-85%）报销。骨折手术如果需要内固定材料，部分材料可能不在医保目录内，需要自费。
第二层：商业医疗险
商业百万医疗险按超过免赔额的自费金额报销（通常报销80%-100%）。骨折如果是意外导致，很多医疗险对意外类住院是0免赔或低免赔，要查清楚合同条款。如果是病理性骨折（骨质疏松等），按普通住院处理，适用正常免赔额。
第三层：意外险和意外医疗险
如果有意外险，骨折达到伤残标准（参照《人身保险伤残评定标准》），可以赔付相应比例的伤残金。意外医疗险可以额外补偿意外导致的医疗费，和商业医疗险叠加报销（不超过实际花费）。
一个骨折案例
骨折手术花了5万，医保报3万，自费2万；商业医疗险（1万免赔额）报1万；意外医疗险（500元免赔额）再报约1.5万（不超过实际自费）。三层叠加，自费可以降到很低。
