法律规定的时效
根据《保险法》，保险公司收到完整理赔材料后，应在10个工作日内作出核定；核定后，应在3个工作日内履行赔付义务。也就是说，法律保障的最长时间是约13个工作日，约合2.5周。超过这个时间，保险公司需承担额外利息。
实际操作中的速度
实际理赔速度通常比法律规定快。简单的意外险、住院医疗险理赔，材料齐全后1-3个工作日到账很常见。重疾险因为需要核实诊断，一般5-10个工作日。寿险赔付涉及身故证明、继承人确认，流程较复杂，可能需要2-4周。
理赔慢的真实原因
99%的理赔慢，原因是材料不齐或有争议，而非保险公司故意拖延。常见卡点：病历资料不完整、诊断证明措辞与条款不一致、受益人证明材料缺失、既往病史核查需要额外时间。
加速理赔的方法
第一，出险后第一时间通知保险公司，不要拖；第二，按理赔人员清单一次性准备材料，不要分批补交；第三，就医时选择有理赔直付合作的医院，可以免垫付；第四，保留所有收据、诊断书、住院病历，不要丢失原件。
理赔本质上是一个「材料完整度」游戏，准备得越充分，速度越快。
