2025年医保目录主要变化
国家医保局每年调整一次目录，2025年调整延续了近年来的趋势：新增药品以创新药为主，其中肿瘤靶向药、自身免疫疾病生物制剂的谈判准入是重点。
具体新增的重磅药品方向：部分PD-1/PD-L1抑制剂新适应症获准入、部分非小细胞肺癌靶向药降价准入、特发性肺纤维化用药、罕见病用药目录扩大。
这些药原来一个疗程几万甚至十几万，进了医保后患者自付比例降至20%-40%，财务压力大幅减轻。
对商业医疗险意味着什么
好消息：有了医保报销，商业险的「实际赔付金额」会相应减少，从理赔角度看商业险赔付压力小了，这对控制续保涨价有正面影响。
对用户的影响：原来「因为靶向药太贵而需要商业险」的需求部分被医保承接了，但大病治疗中仍有大量自付费用（住院自费药、辅助用药、特需医疗费用），商业险仍然不可或缺。
商业医疗险和医保的分工不变
医保：保基本，控自付比例，有目录限制。商业险：补自付，无目录限制（百万医疗险一般覆盖医院内所有治疗费），覆盖特需和高端医疗。
医保目录每年都在扩大，但商业险被完全替代这件事，大概率不会在我们有生之年发生。
