普通百万医疗险的境外保障
绝大多数国内普通百万医疗险不含境外就医保障，或仅含「急救」场景下的境外保障（定义很窄，通常指危及生命的紧急情况）。如果在海外发生普通疾病就医，普通百万医疗险大概率不赔。这是很多人出国前忽视的盲点。
含境外保障的产品类型
旅行意外险：短期出行必备，通常含境外意外医疗（部分含疾病医疗），适合出差、旅游；高端医疗险：覆盖全球就医（包含门诊和住院），是长期在境外生活人群的首选；部分中高端医疗险：含港澳台或特定区域就医保障，价格介于普通医疗险和高端医疗险之间。
境外就医报销的材料要求
境外就医单据通常是外文，需要提供：原始收据+翻译件（保险公司认可的翻译，不一定要公证翻译）；医院出具的诊断证明（英文或当地语言）；境外支付凭证（银行卡账单或汇款记录）。高端医疗险的直付服务可以免去垫付和报销流程，就医前联系保险公司协调。
出国前的保险检查清单
确认现有保险是否含境外保障；长途出行（超过7天）购买专项旅行保险；子女在海外留学，考虑当地医疗险或国际学生保险；长期旅居海外，评估是否需要配置高端医疗险。
菲姐的建议
出国前30分钟检查一遍保险，是最低成本的风险防控。特别是带父母出境游，老人境外医疗费用高，旅行险一定要买。
