很多家长的想法是这样的：孩子还小，上大学还早，教育金的事等几年再说。
但如果你算过时间，就会知道这件事为什么不能等。
时间是教育金最重要的变量
现在给孩子存教育金，核心逻辑是复利。保险类的储蓄产品（比如增额寿险、教育金年金），本质上是让这笔钱以一个固定的利率在合同期内增值。
孩子0岁开始存，有18年的时间复利积累；孩子10岁再开始，只剩8年。
同样的目标金额，比如18岁时准备100万的教育金，0岁开始存，每年可能只需要存3到4万；10岁才开始，每年要存的金额会多出一倍甚至更多。
时间差带来的不是小差距，是倍数级的差距。
教育金的另一个作用：强制储蓄
很多家庭有这种经历：打算给孩子存教育金，但每年年底一算，存的钱比计划少了一半，因为中途被其他开销占用了。
保险类的教育金，每年交固定的保费，这笔钱就从预算里锁住了，不会轻易动用。强制储蓄的价值，对于意志力有限（就是大多数普通人）来说，是真实存在的。
教育金存多少才够？
这个问题没有统一答案，因为取决于你打算给孩子提供什么样的教育路径。
一个粗略的参考：
- ·国内本科四年，公立大学生活费+学费，每年大概5到8万，四年30万左右
- ·如果考虑出国留学，英国或澳洲一年30-50万，四年就是100-200万
如果不确定孩子是否会出国，可以先按国内本科标准存，钱多了可以灵活用，但万一不够就很被动了。
什么时候开始合适？
越早越好，但"没开始"比"晚一点开始"更糟。
如果孩子已经8岁了，也不用焦虑——8岁到18岁还有10年，10年的复利积累也有效果，只是每年需要存的金额会比0岁时多一些。
与其纠结"是不是太晚了"，不如现在就把数算一算，确定目标金额，再找适合的产品。
我见过最让人心疼的情况，是孩子16岁了父母才开始认真想这件事——那时候只剩2年，压力非常大。
