两种模式的基本区别
股份制保险公司：公司归股东所有，盈利分配给股东。中国市场绝大多数保险公司是股份制，如平安、太平洋、友邦等。
相互制保险公司：公司归被保险人（投保人）共同所有，没有外部股东。盈余返还给会员。美国的大都会（最初）、日本的生命保险协会，都是相互制典范。中国的相互制保险公司较少，主要有众惠财产相互保险社等。
哪个更「可靠」
从理论上说，相互制的利益更一致——公司盈利服务于被保险人而非股东，不存在「压低赔付来保障股东利益」的动机冲突。这在概念上对被保险人更有利。
但在中国现实中，两种模式的安全性评估不应看所有制结构，而应看：
偿付能力充足率：监管要求所有保险公司核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%。这是真正衡量公司能否赔付的指标，银保监会每季度公布。
公司规模与历史：成立时间长、规模大的公司，经历过经济周期的考验，积累了风险准备金。
评级：部分机构对保险公司有专项评级，可作参考。
中国相互制保险发展情况
中国的相互制保险起步较晚，2016年才开放相互制保险牌照申请。目前规模较小，产品选择有限。与其从所有制选产品，不如从产品条款和公司偿付能力选。
互联网保险平台的情况
众安保险是股份制网络保险公司，背后有蚂蚁、腾讯、平安等股东，受银保监会监管，安全性有保障。水滴保、微保是保险经纪平台，本身不承保，产品由背后的保险公司承保。
平台倒闭不影响保险效力，承保公司才是最终责任方。
结论
相互制 vs 股份制不是选保险的核心维度。查看保险公司的偿付能力充足率（银保监会官网可查，超过150%为良好），这比所有制结构更能说明公司的真实财务状况。
